Как планировать семейный бюджет, чтобы не ждать зарплаты

Приветствую, друзья! Вам знакома такая ситуация: до зарплаты еще несколько дней, а денег уже нет? Сталкивались с тем, что не получается накопить на что-то дорогое, на ремонт или даже на отпуск? Многие с таким сталкивались. Все дело в отсутствии планирования семейного бюджета. В этой статье мы поговорим о том, что это такое, какие есть схемы распределения зарплаты и как планировать семейный бюджет. В общих чертах, но обо всем по порядку, чтобы вы смогли сразу начать контролировать свои финансы.

Что такое семейный бюджет и зачем его вести

Если не ведешь учет домашних расходов, кажется, что тратишь больше, чем зарабатываешь. А если ведешь учет домашних расходов, видишь, что так и есть.

Одно дело, когда живешь сам. Потратил больше, чем нужно — сам виноват, но никому, кроме самого себя, плохо от этого не станет. Когда речь идет о семье, тут уже другое дело. Затраты растут, а остаться без денег даже на несколько дней — уже не вариант. Да еще и на себя любимого все еще хочется тратиться время от времени. Если к появлению семьи вы не задумывались о том, как планировать семейный бюджет, то пора этим заняться как можно быстрее. Но не стоит ждать свадьбы, многие люди ведут личный бюджет даже без семьи.

Ранее я уже упоминал семейный бюджет в статье об экономии и откладывании денег. В этой статье мы рассмотрим данный вопрос более детально. Если вкратце, семейный бюджет — это ведение учета доходов и расходов для того, чтобы вы могли тратить меньше, чем зарабатываете. Целью ведения семейного бюджета могут быть экономия, избавление от долгов, большие покупки, путешествия, пенсионные сбережения и так далее, цели у всех разные.

Причины вести семейный бюджет:

• Статистика расходов. У вас перестанут появляться вопросы по поводу судьбы вашей зарплаты. Все расходы будут наглядно представлены в таблице.
• Контроль затрат. Через некоторое время после начала ведения семейного бюджета вы сможете пересмотреть свои приоритеты и тратить меньше денег на то, без чего могли бы обойтись. Одновременно с этим освободятся средства на действительно нужные вещи.
• Закрытие долгов. С помощью семейного бюджета вы сможете быстрее избавиться от существующих долгов и избежать появления новых.
• Планирование покупок. Семейный бюджет — это незаменимый помощник, если вы хотите совершить дорогую покупку или устроить себе классный отпуск, например.
• Отпуск. Если вы собираетесь в длительную поездку, бюджет поможет рассчитать все затраты и не оставит вас в один прекрасный момент без гроша.
• Дисциплина во всем. Чем больше у вас привычек, требующих дисциплины, тем сильнее вы контролируете свою жизнь. Ведение семейного бюджета как раз требует самодисциплины.

Иначе говоря, семейный бюджет поможет вам правильно распоряжаться теми финансами, которыми вы располагаете, и ставить себе выполнимые цели. Как по мне, звучит здорово.

Популярные способы распределить семейный бюджет

Перед тем, как планировать семейный бюджет, давайте рассмотрим несколько вариантов распределения финансов от специалистов. Это облегчит нам задачу при составлении своего семейного бюджета. Обратите внимание на то, чем эти варианты похожи.

Правило 60% от Ричарда Дженкинса

Ричард Дженкинс, автор статей на сайте MSN Money, предлагает разделить бюджет на 5 частей, из которых на основные семейные затраты выделяется 60% дохода:

1. Текущие расходы — 60%.
2. Пенсионные сбережения — 10%.
3. Большие покупки и выплаты — 10%.
4. Нерегулярные затраты — 10%.
5. Развлечения и отдых — 10%.

Правило 50/30/20 от Элизабет и Амелии Уоррен

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», рекомендуют распределить семейный бюджет на три части по такому принципу:

1. Необходимые семейные затраты — 50%.
2. Покупки — 30%.
3. Сбережения и погашение долгов — 20%.

Не уверен, что такая система подойдет для большинства семей, так как половина дохода отводится на сбережения и покупки для себя любимого. Но как вариант для личного бюджета рассмотреть можно.

Правило 80/20 от Эндрю Тобиаса

Эндрю Тобиас, автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится», предлагает простые правила управления бюджетом:

1. Как можно быстрее избавьтесь от долгов.
2. Откладывайте 20% от дохода и никогда к ним не притрагивайтесь.
3. Живите на оставшиеся 80% и радуйтесь жизни.

Как планировать семейный бюджет, с чего начать

Как вы уже могли заметить, приведенные варианты — это вариации одних и тех же правил о том, как планировать семейный бюджет:

• Контролируйте свои затраты.
• Откладывайте часть дохода про запас.
• Избавьтесь от долгов.

По сути, вы сами можете выбрать подходящую схему или разработать свою. Для этого достаточно начать вести семейный бюджет и подстроить его под свой ритм жизни.

Вы еще здесь? Отлично! Тогда давайте перейдем к тому, как начать планировать семейный бюджет.

1. Соберите информацию о всех доходах и расходах за месяц

Перед тем, как распределять деньги, нужно подсчитать ежемесячные доходы и расходы:

1. Запишите средний доход каждого члена семьи.
2. Каждый день записывайте все свои расходы на протяжении месяца.
3. Укажите долги и кредиты.

Нужно постараться записать все как можно точнее. Если ваша зарплата каждый месяц разная, укажите ее наименьшее значение. В расчетах лучше исходить из минимума. В те месяцы, когда зарплата будет больше, оставшиеся деньги можно отложить в семейные сбережения.

Чтобы ничего не забыть, вы можете собирать все чеки или записывать затраты в блокнот. Мне удобнее было использовать приложение на смартфоне, в котором сразу можно распределить все покупки по категориям. Важно, чтобы подобный учет вели все члены семьи, это обеспечит точное планирование семейного бюджета.

2. Разделение расходов по категориям

Если вы этого не сделали сразу, нужно распределить все затраты по категориям. После этого рекомендуется разделить категории на три части, например:

1. Первостепенные: коммунальные платежи, питание, транспорт, связь.
2. Второстепенные: обучение, личные расходы, ремонт, покупка техники.
3. Необязательные: развлечения, отдых, вредные привычки и так далее.

3. Определитесь с размером доли сбережений

Процент сбережений лучше выбрать сразу и откладывать деньги после каждого поступления зарплаты, пока они еще не потрачены. Отложили — и забыли об их существовании. Начать можно с  10%, я сейчас откладываю именно столько.

Сами сбережения тоже можно разбить на доли. Например, мне нравится такая система разделения семейных сбережений:

• 50% — пенсионные сбережения, не трогаем до глубокой старости;
• 25% — резервный фонд семьи для непредвиденных обстоятельств;
• 25% — накопления для больших покупок и других финансовых целей.

4. Анализ расходов и установка плана затрат на следующий месяц

Через месяц вы увидите общую картину. Станет ясно, куда и сколько денег у вас уходит. Если не хватает денег на первостепенные потребности, нужно ограничить второстепенные затраты. Если не хватает денег на второстепенные потребности, урезайте финансирование отдыха и развлечений, все просто.

Это так называемая система конвертов, которая заключается в следующем: деньги с зарплаты разными долями распределяются по конвертам (например, те же самые 50/30/20), каждый из которых предназначен для определенных затрат. Главное — не тратить деньги из неподходящих конвертов, не трогать сбережения и не брать в долг! В этом и есть суть семейного бюджета — распланировать затраты и не выходить за рамки.

Если в конце месяца в каких-то конвертах остаются деньги, не спешите их тратить. Лучше переложите в конверт со сбережениями.

Куда записывать семейный бюджет

Теперь осталось определиться, как вести семейный бюджет физически. Все эти расчеты нужно куда-то записывать, и тут тоже можно выделить несколько вариантов:

1. Записывать доходы и расходы в тетрадку. Старый и проверенный способ, но не самый удобный. Я считаю, что вести тетрадь доходов и расходов семьи — вариант только для тех, кто только начинает вести семейный бюджет.
2. Таблица семейного бюджета в Excel. Учет личных финансов в Excel — это уже более продвинутый способ, особенно если вы знаете, как этой программой пользоваться и как создавать таблицы с формулами. В противном случае, можно найти и скачать готовый шаблон семейного бюджета Excel. Использование Google Docs только упростит задачу, так как работать с расчетами могут несколько человек одновременно с разных ПК.
3. Специальные программы и приложения для семейного бюджета. Этот способ не требует от вас глубоких знаний офисный программ, но позволяет всегда держать ваш семейный бюджет под рукой. Достаточно запустить нужную программу на ПК или приложение на смартфоне, и вы сразу можете просмотреть статистику семейных затрат, сделать запись о выпитом кофе или походе в кино. Так вы точно ничего не забудете.

Все варианты имеют право на существование. По сути, каждый выбирает то, что ему удобнее. Я могу описать эти три способа подробнее, с примерами таблиц расходов и обзорами программ. Если интересно, пишите.

Итог

Теперь вы знаете, как планировать семейный бюджет и какие есть схемы распределения доходов. У вас может со временем выработаться собственная уникальная система, по которой вы будете распоряжаться своими финансами, но все основные принципы изложены в этой статье.

Друзья, а вы ведете планирование семейного бюджета? Напишите, какими способами пользуетесь и как распределяете деньги, будет интересно узнать о вашем опыте.

Подписывайтесь на обновления, если планируете получать новые статьи на почту.

До новых встреч, ваш Александр Горохов